数字化时代的到来，影响着整个财富管理行业的发展。依托金融科技与移动互联，财富管理服务逐渐转向线下与线上实时并行的“双轴心”模式。招商银行作为国内最早进入财富管理领域的机构之一，率先凭借“金融科技银行”的战略转型，打造了线上线下全流程陪伴的客户服务模式，成为数字化时代财富管理领域的佼佼者。
12月22日招商银行发布了《2020年线上财富管理人群白皮书》（以下简称《白皮书》），率先将研究对象聚焦在了可投资资产在20万到500万之间、每月线上理财达7天以上的线上财富管理人群。这群数字化财富管理时代的先行者，具备了什么样的人群特征？他们又是如何抓住机遇，借力线上理财实现资产增值？《白皮书》揭示了他们的财富秘钥。
打破地域限制，线上财富管理为二三线城市创造更多财富可能
线上财富管理相对传统财富管理方式具有时间与空间上的双重灵活性。《白皮书》显示，60%的线上财富管理人群集中在非一线城市，与之相比，大众财富管理人群（可投资资产在20万到500万之间、每月线上理财7天以下的财富管理人群，下同）分布在非一线城市的比例则仅有54%。其中，武汉、成都、南京、重庆等互联网渗透程度较高的城市线上财富管理人群分布也较为密集，武汉更是作为中部中心城市，成为仅次于北上广深之后线上财富管理人群最集中的城市。
可以预见到，在线上化财富管理日益普及、居民更注重财富保值增值的当下，非一线城市将涌现越来越多的线上财富管理人群，通过各类线上化的信息渠道汲取金融知识并进行财富管理实践。
知行合一，线上财富管理人群具备更成熟的理财能力
为更直观地衡量人群理财能力，招商银行在《白皮书》中创新构建了“理财成熟度”指数模型，综合考虑理财知识水平和实践经验，以“知行合一”为理念构建了理财成熟度指数，用于评估人群的理财能力。
《白皮书》显示，线上财富管理人群具备更高的理财成熟度，具体表现为五大核心特征：较高的知识水平、丰富的实践经验、积极的理财投入、谨慎的产品选择、娴熟的科技运用。同时，线上财富管理人群具有更强的学习探索精神，也不断通过“知行合一”的理财实践深化对产品知识的理解。据《白皮书》显示，线上财富管理人群熟练地通过线上渠道进行理财信息收集、利用专业媒体自主学习，有理财往来的线上财富管理机构平均数量高达5家，通过线上渠道管理了67%的资产，线上渠道成为他们财富管理学习和实践的主阵地。
正是对于财富知识的不断积累，使得他们不仅能够了解产品特征，更具备较为完善的理财配置理念，对资产配置、流动性配置、定投这三大基本概念都有较为深入的了解。此外，线上财富管理人群也具备更丰富的实践经验，除基本的现金类、保障类产品外，更多线上财富管理人群持有其他类型产品，包括固收类、权益类和另类产品。数据显示，他们对高风险的产品接受度更高，36%的人群持有股票，27%的人群持有权益类产品。
不难看出，知行合一的理财方式，是线上财富管理人群得以成熟理财的原因，是他们在数字化财富管理时代积极学习勇于探索的宝贵成果。
积极拥抱生活，开启线上财富管理的美好未来
积极的生活态度是自我提升的推动力，是各项能力成长的关键因素，线上财富管理人群正是积极生活的代表。《白皮书》显示，线上财富管理人群更乐于分享，是人群中的意见领袖；对未知的探索欲更强，勇于尝试新鲜事物；更关注体验，对品质从不将就。这种积极向上的人生态度正是该人群的典型特征，驱动他们走在数字化财富管理时代的前沿。
同时，这种积极的态度也造就了他们放眼未来的前瞻性：61%的线上财富管理人群充满对理财知识的渴望，希望不断提升自我以顺应时代发展；40%的人群愿意延迟消费以获取未来的财富增长。他们懂得如何更有效地利用各类线上线下理财信息为自己服务，因此，用金融科技解决财富痛点，将财富管理打造成人群的生活延展，是当下财富管理机构需要探索的命题。据悉，招商银行基于线上财富管理人群特点开发的同屏实时解说、基金保单健诊、动态财富陪伴等功能，是财富管理机构围绕人群特点进行全流程线上线下陪伴服务的积极尝试，满足了线上管理人群对于各类产品及理财方式的学习渴望。
金融的普及以及数字化的浪潮，让人们对财富管理的认知普遍提升，“实时互动，随心理财”成为习惯，也反映了未来财富管理发展的方向。招商银行相关负责人表示，作为业内领先的财富管理银行，招商银行将以客户体验为初心，以客户财富保值、增值为使命，以创新为驱动，以科技为引擎，持续做好客户陪伴，为客户提供专业的线上财富管理服务。
（来源：中国金融网）