银行理财业务取得的长足进展，不仅进一步支持了实体经济的发展，也分流了可能参与民间高利贷、非法集资、投机炒作大宗商品的资金，有助于维护金融秩序稳定。同时，银行理财业务还进一步促进了银行业的改革转型，对银行拓展中间业务、改善收入结构起到了积极作用，也是对推进利率市场化改革作出的有益探索。此外，银行理财业务也进一步满足了客户的金融产品投资需求。

　　然而，当前，这样的领域还存在有“三个不一致”的问题：

　　第一，银行与客户对理财业务风险收益特征认识不一致。银行认为，理财产品，特别是浮动收益类理财产品，收益应该“随行就市”；而大部分金融消费者将理财视为一种变相的存款，没有将其作为一种投资，期望“旱涝保收”。对风险收益特征认识不一致，就容易产生纠纷。加之个别银行存在信息披露不充分、风险提示不到位等不规范销售行为，以及违规开展“资金池”理财业务等问题，导致风险边界模糊。

　　第二，理财业务发展与银行内部管理水平不一致。2004年以来，银行理财资金账面余额已增加到7万多亿元。银行理财业务的快速发展，期限的错配，增大了银行流动性风险管理难度；管理信息系统、专业人才的不足也带来了操作风险隐患。这些都对银行自身的管理能力提出了挑战。

　　第三，理财业务发展和监管的要求也出现了不一致。理财业务发展也要坚守住风险底线的原则，特别要督促银行业金融机构充分披露理财产品相关信息，做到把风险揭示清楚。此外，当前银行与保险、证券、基金管理公司等金融机构的合作越来越多，需要积极加强监管，避免出现监管套利。

　　下一步，我们要努力实现“三个提高”：

　　第一，提高认识水平。我国理财业务目前还处于发展初期，要客观、理性、动态地看待发展中出现的问题。银监会一方面将督促银行在产品设计、销售、信息披露等方面履行责任，维护客户合法权益和银行声誉，建立“卖者有责”的文化；另一方面要加强消费者教育，提高金融消费者风险意识，宣传理财与存款的区别，营造“买者自负”的氛围。

　　第二，提高管理水平。银监会召开的2013年监管工作会要求，银行要提高理财业务管理水平，实现固定收益和浮动收益理财产品分账经营、分类管理，强化风险防控。特别要注意规范销售行为，严禁未经授权销售产品，严禁销售私募股权基金产品，严禁误导消费者购买，要将风险提示放在首位，及时、准确、完整地披露信息，使客户认识到理财有风险。

　　第三，提高监管水平。银监会将继续完善监管制度框架，不断健全理财产品风险监测系统等基础设施，运用好准入、非现场监管、现场检查、监管处罚等手段，严格监管产品设计、销售和资金投向。同时，要推动加强银行、证券、保险监管政策的协调性，以科学有效的监管支持和鼓励理财业务持续健康发展。

　　总之，我们应该坚持“在发展中规范，在规范中创新，在创新中提高”，推动我国银行业理财业务持续健康发展。