编者按：为认真贯彻落实党中央和银保监会关于金融服务民营企业的各项决策部署，2020年12月，江苏银保监局普惠金融处、办公室与江苏省银行业协会联合开展了“江苏银行业支持民营企业 助力先进制造业”专题调研采访活动，从民企融资纾困、建立帮扶机制等角度全方位展示江苏银行业近年来在助力地方实体经济中取得的实效。本次活动邀请新华社、中央人民广播电台、中国银行保险报、人民网、经济日报、江苏电视台、新华日报、新华社新闻客户端等多家主流媒体赴无锡、苏州、南京多地采访调研，并以通稿、专题形式集中推出。
苏州工行下沉重心 服务实体经济发展
近年来，工商银行苏州分行认真贯彻落实党中央国务院关于经济金融工作的方针政策和决策部署，在江苏银保监局和苏州银保监分局的精准指导下，坚持下沉服务重心，积极提升金融服务实体经济的适应性、竞争力、普惠性。特别是面对新冠疫情爆发蔓延、经济下行风险加大、全球产业链供应链稳定性下降等严峻复杂的国内外经济金融形势，苏州工行全力统筹疫情常态化防控和经济社会发展两手抓两不误，在做好“六稳”工作、落实“六保”任务、服务国家区域发展战略和苏州地区先进制造业高质量发展中，发挥国有大行主力军作用和头雁效应。
持续支持制造业高质量发展 主动服务双循环新格局
苏州市作为我国制造业体系最完整的城市之一，先进制造业更是苏州高质量发展的一张新名片。2020年上半年苏州市生物医药、新一代信息技术、纳米技术和人工智能四大先导产业产值占规模以上工业产值比重达21.6%，八大战略新兴产业的产值占规模以上工业产值比重已持续四年超过50%。根据政府规划，立足苏州产业区域特色，2020年全市将力争形成10个产值超千亿元的先进制造业产业集群，初步建成企业主导的自主创新体系。
在苏州市制造业高质量发展的优良背景下，苏州工行坚持以服务实体经济为发展本源，通过产品更新实现贷款精准投放,积极为优质制造业客户提供中长期融资支持和优质金融服务。2020年末，苏州工行制造业本外币公司贷款累放超1000亿元，余额净增170.5亿元、增幅32.2%，其中中长期制造业公司贷款净增比年初净增101亿元、增幅69.3%，先进制造业贷款累放超350亿元，余额净增76.8亿元、增幅40.3%。
苏州工行结合工总行打造“制造业金融服务年”计划，抢抓长三角一体化发展战略机遇，推出了一系列金融支持制造业高质量发展的相关举措，一是苏州工行从审批权限和利率定价上着手创新，强化了对制造业的支持。今年苏州工行制造业项目贷款审批权限从单笔10亿元扩大至20亿元，同时对推荐至总行的78家优质制造业名单内企业制定了优惠利率政策并设计了相应的快速会审机制，确保优惠政策及时、迅速惠及相关制造业企业；二是创建成立了科创企业金融服务中心并筹建了苏州科技支行。苏州科创企业金融服务中心是工商银行继深圳、上海、广州之后，在全国组建的第四家科创中心，能够较好地辐射本地科创类先进制造业企业。同时，苏州工行还建立了“先进制造业企业”标识会商机制，针对拥有一定数量科技人员，掌握自主知识产权、专有技术或先进知识的企业实行标识管理，并运用科创企业评级模板评估客户信用等级，有效促进该类企业的信贷业务开展情况；三是坚持融资品种创新，对制造业技改项目的评审流程实现了大幅度的优化和再造，推出了以企业未来综合收益为还款来源的制造业技术提升支持贷款业务；四是针对先进制造业大型项目，引入国家科技评估中心参与风险评估，依靠外部专业机构对企业或项目的科学技术水平、知识产权价值、市场应用前景以及科研团队水平进行综合风险评估，确定科技风险等级，大大加强了专业化评估能力，为先进制造业的投融资业务办理决策提供重要依据。2020年，盛虹炼化（连云港）有限公司415亿银团贷款这一江苏省有史以来最大的民营制造业贷款项目就采用了该评估方式。
扶小微金融活水润实体 行普惠小微信贷大作为
在服务先进制造业重大项目的同时，苏州工行认真落实“做好小微，就有大未来”指示精神，围绕“两增两减”目标，发挥苏州工行“普惠金融先锋队”作用，扎实开展“服务实体再出发、千名顾问进万企”活动，共对接企业20365户，累计完成问卷一20216户、问卷二4310户、问卷三4085户，用“三个100%”的完成率高质量完成走访工作，初步达成合作意向企业1106户，其中已达成合作且实际授信企业676户，授信总额合计52.7亿元。
围绕“数字中国”建设，苏州工行坚持科技驱动，加快数字普惠发展。依托苏州市作为全国首个“小微企业数字征信实验区”的优势，加快信用贷款产品创新，今年以来先后投产了“抗疫贷、开工贷、用工贷、公积金小微贷、政采贷、薪金云贷、外贸e贷”等一系列纯线上、纯信用、无抵押、无担保网络融资产品。前11个月,通过主动授信，网络融资产品为全市超25000户小微企业，提供了近200亿元授信额度，其中已提款6966户，提款额达190亿元。
积极整合工行集团优势，创新数字供应链金融服务，打造“线上+线下”一站式金融服务体系，让金融活水为产业链的关键领域、关键环节通经活络、舒筋活血，化解产业链上下游企业流动性压力，截至11月末,有余额供应链17条，服务供应链子客户212户，供应链融资余额超27亿元。
按照“做真、做实、做好、做活、做持久”要求，加快结构转型，重点推动信用贷款、中长期贷款、制造业贷款更快投放，精准解决小微企业“长贷难、续贷难、信用贷款难”问题，有效支持中小企业复工复产，做到贷款余额不下降，贷款成本不上升，持续打造普惠金融综合服务标杆银行。截至11月末，全行小微企业首贷户数519户，信用贷款占比16.02%，中长期贷款占比60.93%，制造业贷款占比28.15%，无还本续贷累计发放38.74亿元，占当年贷款累放金额的6.70%。
履行大行责任担当 帮扶纾困企业度难关
既做增量，更做好存量优化。苏州工行信贷余额超过3700亿元，服务3000余家法人企业和8500余户普惠小微客户，部分实体经济企业经营滑坡、偿债能力下降、外部融资渠道不畅等风险时有发生。企业遇到暂时的经营困难，需要银行雪中送炭、寒雨送伞，银行伸一把手，帮助企业渡过难关，是维护金融稳定大局、保证资产质量安全的重要工作。为指导银行业打好金融风险防范化解攻坚战，江苏银保监局坚持市场化、法治化原则，及时制定了《关于建立民营企业融资会诊帮扶机制的指导意见》，首次系统性规范了银行帮助企业纾困的边界和权责，推进了金融供给侧结构性改革，发挥了稳定大局、精准指导、统一行动、多方共赢的指导作用。苏州工行积极发挥维护金融稳定大局、防范化解金融风险稳定器、压舱石作用，对部分企业的经营风险高度重视、积极应对，增强政银企合力，帮扶民营纾困企业共度难关，与地方政府、监管机构和纾困企业一起，共度难关，打好风险防控攻坚战。
近年来，对苏州银保监分局跟踪督办的大额授信风险企业集团，该行按照“政府牵头、监管引导、银行对接、企业配合、部门联动”的纾困企业解困思路，成立了行领导牵头、业务营销、审批、管理部门和业务所属行参与的纾困企业帮扶领导小组，并在分行及业务所属分支行设立专门团队，形成分支机构上下联动的会诊帮扶的工作体系。在企业纾困过程中，根据企业的实际情况，一企一策制定纾困方案，多次组织召开债权人委员会会议，及时回应各债权银行关切，反复协调多方诉求，加强对纾困企业经营管理的直接监管和指导，统筹政府、债权人、其他投资人、企业等多方利益，力促各债权行达成不压贷、不抽贷共识，在按期付息的情况下保持原有融资额度，运用联合授信、后银团等方式，为帮助纾困企业开展生产自救创造稳定的融资环境。
优化机制创新产品主动让利 助推企业复工复产
去年以来的疫情对实体经济正常运营造成了严重影响。苏州工行坚持以急应急，迅速成立疫情防控信贷支持工作领导小组和“1+4”信贷审查审批绿色专班，积极响应苏州市政府2月3日出台的苏“惠”十条，2月4日就出台了信贷支持全市实体经济十项举措，建立生产、运输和销售应对疫情使用的重要医用物资、重要生活物资的骨干企业名单，向重点防疫抗疫企业派出助企客户经理，积极对接43家纳入再贷款政策的重点医用物品和重点生活物资名单制重点企业，为19家企业提供授信21亿元，发放贷款近7亿元，在特殊时期为实体经济输血供氧，共克时艰，成为苏州地区第一家系统性提出信贷支持实体经济举措的银行机构，第一时间向重点防疫企业吴中医药集团发放2000万元最优惠利率贷款，唯一一个与药研企业联合设立“工银药研之星”专项基金，激励科研人员加大新药研发攻关力度，为维护人民生产安全和身体健康、推进国家和地方医疗卫生事业发展作出更大贡献。
在支持广大中小企业复工复产方面，苏州工行在疫情期间进一步提高小微信用贷款额度，将“抗疫贷”额度由300万元提升至1000万元，有效满足了客户需求，并创新推出了“用工贷”“惠青贷”“公积金小微贷”“外贸e贷”等一系列普惠信用贷款产品，更好地满足不同企业的金融需求。截至11月末我行已向90多家苏州抗疫小微企业发放贷款超2亿元。积极落实“延期还本付息”和“合理让利”政策，按照应延尽延的原则，努力为困难企业纾困解难，截至11月末,全行中小微企业临时性延期还本近5000笔、合计64亿元，涉及企业3148户；延期付息6743万元，对应贷款金额23亿元，涉及企业51户。合理让利超7亿元。
（来源：新华社客户端）