编者按：为认真贯彻落实党中央和银保监会关于金融服务民营企业的各项决策部署，2020年12月，江苏银保监局普惠金融处、办公室与江苏省银行业协会联合开展了“江苏银行业支持民营企业 助力先进制造业”专题调研采访活动，从民企融资纾困、建立帮扶机制等角度全方位展示江苏银行业近年来在助力地方实体经济中取得的实效。本次活动邀请新华社、中央人民广播电台、中国银行保险报、人民网、经济日报、江苏电视台、新华日报、新华社新闻客户端等多家主流媒体赴无锡、苏州、南京多地采访调研，并以通稿、专题形式集中推出。
“会诊帮扶”令半壁江山矗立不倒 江苏创新融资机制为民企纾困
江苏银保监局认真贯彻落实党中央和银保监会关于金融服务民营企业的各项决策部署，会同省地方金融监管局在全国首推民营企业融资“会诊帮扶”机制，按照“政府牵头、监管引导、银行对接、企业配合、部门联动”的整体思路，创新通过“联合授信管理”“存量授信重组银团”等措施，成功帮扶50家大中型民企走出困境，涉及银行融资999.6亿元。
位于南京江宁区的南京高精传动设备制造集团（以下简称“高齿集团”），是国内机械工业百强企业，主要生产风电主齿轮箱及偏航/变桨驱动等产品。日前，记者采访时看到，一排排厂房内现代化流水线一派繁忙，“我们的订单属于‘超饱满’状态，其中1/3为出口，2020年实现净利润9.4亿元，同比增长231%。”高齿集团执行董事胡曰明对记者说。
2020年初，该企业受困大股东资金链紧张和中美贸易摩擦的双重影响，多家金融机构收紧授信，材料采购款都无法支付。企业向政府申请了“会诊帮扶”，江苏银保监局会同南京市政府指导省银行业协会，组织14家银行采取联合授信管理等措施，帮助企业稳定融资环境，总授信余额68.05亿元。授信稳定后，有了“救命钱”，企业得以开足马力满负荷生产。
江苏银保监局二级巡视员朱厚志介绍说，“会诊帮扶”机制通过协调多家银行机构联合把脉，组织银行机构通过实施联合授信管理、存量授信重组银团等措施纾困民企融资难，为稳企业保就业提供了有力的金融支撑。“目前已经成功帮助50户产业链、供应链大中型核心企业走出困境，涉及银行融资余额999.6亿元。”朱厚志说。
“金融处方” 帮扶民企
江苏省民营经济占全省经济总量的“半壁江山”，是科技创新、就业创业的生力军。
2020年，江苏民营企业在国内外疫情、经济下行压力叠加的冲击下遇到融资困难。为此，江苏银保监局会同江苏省地方金融监管局联合起草了《关于建立民营企业融资会诊帮扶指导意见的通知》，被省政府办公厅转发。随后，江苏省各地坚持市场化、法治化原则，按照“政府牵头、监管引导、银行对接、企业配合、部门联动”的整体思路，对符合国家产业政策，产品有市场、有订单，债权债务完整清晰，暂时遇到融资困难的企业，由江苏银保监局与政府、银行“联合会诊”，一企一策，开出“金融处方”进行精准帮扶。
苏州胜利精密制造科技股份有限公司（以下简称“胜利精密”）是苏州高新区龙头上市企业，其智能制造、移动终端等主业入选国家级试点示范项目，发展前景广阔。
在胜利精密自动化车间内，员工在流水线上有条不紊地完成精密金属件的加工，生产井然有序。“有了信贷支持，我们接单的底气更足了，员工人数也恢复到1.4万人的峰值。如果没有监管部门和银行及时为企业‘把脉会诊’，银行联合授信几十亿元，企业肯定迈不过这道坎。”胜利精密董事长高玉根说。
据了解，该企业因扩张失策、股东质押率过高等负面影响，发生流动资金紧张无法支付到期货款，导致供应商断供、诉讼案增加、大客户压单等风险多点爆发。
在接到企业申请“会诊帮扶”后，苏州银保监分局会同地方政府多次召开风险协调会，促成35家债权行与胜利精密签订总额为54.78亿元联合授信协议，有效稳定了企业融资，为企业开展瘦身自救赢得缓冲时间。最终企业通过剥离非核心资产、处置出售子公司股权等方式回笼资金近20亿元，有效化解了资金链断裂的风险。
不仅如此，2020年以来，本着不但将企业“扶上马”，还要为企业“送一程”的服务理念，苏州银保监分局协调工商银行等16家银行组建了总额23.81亿元、期限3年的存量银团，为该企业复工复产提供了长期保障。
工商银行苏州分行行长邱亚光介绍，“会诊帮扶”首次系统性规范了银行对企业的纾困行为，增强了地方政府、监管机关、债权银行和纾困企业四方合力，提高了帮扶工作的规范性和有效性。
胜利精密不负众望，在稳定原有手机厂家订单的基础上，借助疫情期间笔记本电脑等销量的逆势增长，2020年半年度实现首次盈利，预计全年盈利4亿元左右。
江苏银保监局普惠处处长朱明韬介绍，对胜利精密这样基本面好、财务透明、竞争力强、符合国家产业政策的企业，因临时性、突发性事件导致经营困难的，属地银保监分局将会同地方政府、债权银行等及时启动“会诊帮扶”机制，“这是我们出台此项政策的初衷”。
苏州胜利精密生产车间繁忙有序。记者 祖兆林/摄
多措并举 “精准拆弹”
“会诊帮扶”无疑更加注重精准性和直达性，将“有为政府”与“有效市场”良好协同，在实践中创新了“联合授信管理”“存量授信重组银团”“调整优化期限结构”“化解股票质押风险”等举措，已成功帮助50户大中型民营企业“爬坡过坎”。
“联合授信管理”是一种信贷创新。一企一策，特别是对符合国家产业政策、有订单的民企更要拉一把。
“存量授信重组银团”则是对债权银行和授信品种较多的企业通过统一授信条件、拉长授信期限、实行优惠利率，助力民营企业“浴火重生”。
中超控股是一家大型电缆生产企业集团，于2010年在深交所上市，员工5000余名，产品先后被评为中国驰名商标、江苏省著名商标等殊荣。2017年起，受大股东违规对外担保等影响，企业面临一系列诉讼查封，部分银行收紧信贷，企业经营举步维艰。
在无锡银保监分局的牵头协调下，27家债权银行为困境中的中超控股签订总额为33.37亿元的联合授信框架合作协议，承诺3年内维持存量授信稳定，执行基准利率上浮10%的优惠。
贷款犹如一场及时雨。一年来，随着国家新基建工作全面推开，该企业生产的电线电缆产销两旺。“帮扶组给我们坚定的融资支持，还经常询问公司需求，帮我们出谋划策，让我很感动。”中超控股董事长杨飞说。
江苏华亚化纤是国内纺织龙头企业，为提升企业核心技术能力，2019年末计划投资3.6亿元引进关键技术转型升级，将原25万吨FDY涤纶丝生产车间改造升级为双组份复合纺弹力丝，迫切需求信贷支持。该企业总经理戴锁洪说：“由于企业前两年刚经历一轮担保链危机，加上部分银行认为化纤行业属于传统产业、夕阳产业，没人愿意给我们贷款。”无锡银保监分局会同市地方金融监管局多次跑银行协调，最终由江苏银行无锡分行牵头与宜兴农商行组建银团，仅用时两个月就完成总额1.7亿元的技改项目贷款。华亚化纤目前已经形成200吨/天的产能，企业成功实现了华丽转身。
“会诊帮扶” 纾困民企的启示
江苏民营企业融资“会诊帮扶”机制避免了企业退市风险、化解了股票质押风险、破解了担保圈链风险，同时也促进了企业主动瘦身，推进了产业转型升级，救活了一大批大型民企，在实践中获得如下有益的借鉴：
政府发挥主导作用。从帮扶工作做得较好的苏州、无锡、镇江等地经验看，帮扶成效取决于各方合力，地方政府在“摸清家底，平衡利益，施加压力，担当作为”等方面对帮扶成效举足轻重，“会诊帮扶”工作能否成功，关键在地方政府对困难企业实质性介入的决心和力度。
坚持加强监管引领。苏州、南通等银保监分局在帮扶过程中，充分发挥监管引领作用，推动各债权行排除困难促成联合授信，定期对各债权行帮扶工作的执行情况进行监督，对协议执行不到位的债权行实施约谈。
精准选择帮扶对象。将符合国家产业政策、产品有市场、暂时遇到融资困难的大中型民营企业作为帮扶对象。
适时扩大政策效应。盐城市构建层级分明、各司其职、运作高效的民企“会诊帮扶”机制，先后指导建湖县、阜宁县、大丰区等县级融资帮扶小组，对7家企业进行帮扶，涉及银行贷款21.18亿元。淮安银保监分局坚持问题导向，深度聚焦纾困帮扶，在省内率先出台《中小微民营企业信贷融资纾困帮扶实施方案》，组建7个县区信贷融资咨询顾问组，综合运用提供金融政策咨询、帮助定制信贷融资方案、组织政银企三方会商等帮扶手段，对接县区政府和企业的信贷纾困需求，成功帮助民营企业走出困境。
（来源：中国银行保险报 记者：祖兆林）