小微活，就业旺，经济兴，金融支持是激活小微企业活力，助推小微企业成长和壮大的重要力量。今年11月的全国小微企业金融服务电视电话会议上再次明确了金融机构服务小微，引导金融活水流向实体经济的重要性。

有家银行一直深耕在田间地头、集贸市场、工厂车间，以“工匠”精神开展金融业务，践行着服务小微，普惠金融的神圣使命。泰隆银行，从全国小微企融服务改革创新试验区(台州)走出来的特色银行，用不一样的服务感动着这个世界。

“啃骨头缝里的肉” 用“私人订制”贷款打开市场

泰隆银行苏州分行，在筹建之初，就践行着“从小处入手”的金融服务理念。截至2017年10月末，泰隆银行苏州分行授信余额在100万元以下贷款客户数占比99.20%;户均贷款约28万元，最小的贷款户贷款金额仅有1万元。

“我们刚到苏州时，面对江浙差异，如何有效开展业务至关重要。在探索实践的过程中，有一个信念我们一直在坚持，那就是一定一定要立足小微，一定不要怕吃苦。”泰隆银行苏州分行行长张丹峰这样形容他初到苏州的感受。“啃骨头缝里的肉”就是泰隆银行苏州分行金融工作的形象比喻，专做小微，精益求精，通过信用保证类贷款，泰隆银行苏州分行打开了局面。

“养青蛙的时候遭过两次大劫，真的快走投无路了，关键的时候是泰隆银行帮了我，在没有抵押物的情况下给我用道义担保方式贷了15万元。”张家港市锦丰镇光明村的胡烨，2010年大学毕业后放弃了日语翻译的工作，回乡带着父母一门心思研究养殖青蛙的技术。成功之路并非坦途，创业路上险阻重重，突围的力量或许就是一次雪中送炭。

“师傅带徒弟” 带出来的火眼金睛

小微企业信息不对称是小微金融服务领域面临的难题，但泰隆人在长期的金融服务实践中总结出了一套“火眼金睛”的差异化信贷技术—— “三品三表”。三品就是看人品、看产品、看物品，三表就是看水表、看电表、看海关报表。

“有时我们还会调用一些‘非常方法’去调研客户。”泰隆银行苏州分行行长张丹峰饶有兴趣地讲起初为客户经理时，和徒弟一起调查客户的细节，“由于需要了解客户的真实经营状况，我们会冷不丁地杀回马枪，还会给客户‘相面’，观察他的生活习惯，以判断是否属于“两有一无” (有劳动能力，有劳动意愿，无不良嗜好)的两民(市民、村民)”。在一次调研客户的过程中，张行长就根据经验成功地判断出了对方有赌博的坏习惯。

在泰隆银行，传承的不只是精神，还有细小的做法。在 “传帮带”的氛围下，师傅会带徒弟，徒弟会请教师傅，每个新入职的客户经理都有一个师傅，师傅会把信贷工作的一点一滴传递给学徒。“小微客户成片做，零售业务批发做”、“定点、定人、定时”、“服务客户一圈子、一竿子、一家子、一辈子、一篮子”……类似这样的经验，在泰隆银行有很多。

服务小微就要使用“客户时间”，不能按照正常作息时间来，所以泰隆银行苏州分行辖区内网点的上下班时间都是“市场定制”，上班比客户早，下班比客户晚，有时还会因为客户一个电话，延迟打烊，为客户留足办理业务的时间。

“草根银行也有高科技” PAD金融移动服务站入驻田间地头

面广量大的普惠金融对“一对一”服务要求很高，除此以外，客户还要求要做到“千人千面”、“私人订制”。面对独特的市场要求，泰隆银行苏州分行在挖掘人均产效上很有一套。据不完全统计，泰隆银行苏州分行目前有150多名客户经理，人均客户维护数达到了130户。

节约时间成本，简化工作流程就成了泰隆人面对业务增长必须要克服的难题，通过不断创新，他们研发了有自己特色的“工具”。这个神奇的小机器叫做“PAD金融移动服务站”，这台凝聚了近百个技术和业务人员心血、 2400页需求说明、3年多开发、成熟期及20多项核心技术的机器为客户经理拓展客户提供了更多的可能。

PAD金融移动服务站让泰隆银行苏州分行可以深入乡镇、农村，远距离、长时间作业，让原本“去不了”“不敢去”“去了也白去”的偏远农村、山区百姓得到了实实在在的金融服务。截至2017年10月底，苏州分行开户数8220户，实现贷款发放8628笔，给“广覆盖、低成本、可持续”的普惠金融交上了满意的答卷。

在风控方面，这台PAD金融移动服务站也是“智”助达人，通过预申请、贷款申请、贷款审批、合同签订至放款的“傻瓜式”作业，各环节之间自动校验，对错录、漏录进行提示，在一定程度上防范了金融风险。

据了解，泰隆银行苏州分行进入苏州六年多，授信余额从最初的6.9亿元增长为46.2亿元，员工数目翻一番，机构数目已达22家，目前已经实现了百分百的苏州区域业务全覆盖。(张海燕 周也琪)

转自新华网